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世界焦点!网商银行大额存单卖“断货”:20万元起存,年利率3.35%

    来源:   2023-01-17 15:53:30

受存款利率下调的影响,大额存单成为稀缺产品。


(相关资料图)

新世纪评级报告显示,截至2019年末、2020年末、2021年末,网商银行存款总额分别为788.58亿元、146.89亿元、1989.64亿元。近日,网商银行披露的2022年第三季度报告显示,截至2022年9月末,该行存款总额2265.13亿元。

在监管对互联网存款业务持续规范的情况下,网商银行一方面不断提升综合金融服务能力,有效增强对小微用户的服务粘性;另一方面,推出线上大额存单等产品,实现了存款业务的平稳发展。

探长读财注意到,从支付宝APP进入,网上银行-银行存款页面显示,活期存款年利率0.3%,周周金(7天拿一次利息)年利率1.75%,大额存单(20万元起存,3年期-可转让)年利率3.35%

目前,网商银行发行中的大额存单显示“已售罄”。根据页面披露,大额存单20万元起存,年利率3.35%,约定存单期限3年,但支持转让,90.9%的客户1天内转让成功(买入第2天后可随时发起转让)。

根据网商银行披露的近30日转让时长分布显示:6小时内转让成功占比78.1%,12小时内转让成功的占比85.9%,18小时内转让成功的占比88.6%,24小时内转让成功的占比90.9%(不含折价转让部分)。

可以说,虽然网商银行大额存单年利率只有3.35%,但由于支持转让,且转让速度极快,从而出现了供不应求的局面。以当前的转让速度来看,网商银行的大额存单无限接近“活期”。

与网商银行的大额存单相比,微众银行大额存单的利率更高,前者年利率3.3%,而后者高达4%。

探长读财注意到,微众银行大额存单产品共有两款,分别为A款年利率4.2%,B款年利率4.0%。目前,两款产品均已售完,B款产品可预约转入,A款产品无法预约存入。

根据产品介绍,大额存单A款和B款在产品特性上一致,均为20万元起存,以20万元为单位份额证书倍增存入(最多2份),每份大额存期限最长5年,可随时发起转让,区别在于A款期间收益率为4.2%,B款期间收益率为4.0%。

小编尝试预约转入B款产品,页面提示预约等待期间存入7天通知存款+,年利率1.85%,存入成功后期间收益率4.0%,预计存入成功时间可能会超过72小时(3天),具体以实际存入时间为准。微众银行披露,根据历史数据预估,转出200万元(含)以内,预计2小时内本息到账。

探长读财注意到,网商银行和微众银行的大额存单起存门槛均为20万元,前者存期3年,后者存期5年,但由于都支持转让,而微众银行的大额存单年利率比网商银行的高0.65%,这也导致微众银行的大额存单更为畅销。

目前,网商银行和微众银行的发行中的大额存单产品均已“售罄”,但网商银行转让市场有大量产品待成交,而微众银行不仅发行中的产品已售完,转让中的大额存单也空空如也。

除了民营银行,国有大行、全国性股份制银行均由大额存单产品。

探长读财注意到,工商银行3年期大额存单年利率3.1%,起存金额30万元,且目前处于“售罄”状态。工商银行3年期大额存单也有20万元起存,但这类产品只面向工行开户6个月内新户销售。(注:工商银行大额存单支持转让)。

中国银行3年期大额存单年利率3.1%,起存金额20万元,小编尝试存入,但页面提示:“本产品剩余额度不足,请选择其他产品进行购买”。

招商银行3年期大额存单年利率2.9%,起存金额20万元,目前支持随时存入,在产品满7天起至产品到期前7天支持转让。平安银行3年期大额存单年利率3.1%,起存金额20万元,但目前处于“售罄”状态,且在转让市场无相关产品。

对比发现,网商银行与国有大行、全国性股份制银行相比,其3年期的大额存单利率具备优势,或许这是网商银行大额存单供不应求,且发起转让也能很快卖出的主要原因。正因如此,微众银行的大额存单由于年利率更高,导致长期处于“断货”状态。

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